返済について
夫や妻の借金については、保証人になっていなければ、借入をした本人以外は原則として返済義務はありません。
ただし、以下のような例外はあります。
配偶者の一方が借金をしたまま死亡すると、他方の配偶者は相続人となり、相続分に応じて返済義務も引き継ぎます。相続人が返済義務を免れるためには、限定承認（相続で得た資産の範囲内で借金を返済するという条件付きで相続するという手続き）もしくは相続放棄の手続きをとる必要があります（弁護士に相談してみましょう）。
借金の使いみちが、生活費など「日常の家事」に関する場合、その借金は日常家事債務にあたることになり、配偶者は互いに連帯して支払義務を負うことになっています（民法761条）。
日常家事債務にあたる場合の借金の使いみちとしては、生活必需品の購入費、夫婦が暮らす家の家賃や電気・ガス・水道代など光熱費、家族の医療費、子どもの教育費や養育費、分相応なレジャー費・被服費・化粧品代などがあります。
日常家事債務にあたらない場合の借金の使いみちの例としては、ギャンブル、仕事上の借金（事業失敗による負債や損害賠償など）、分不相応な高額な買い物（生活レベルとかけ離れた宝石や毛皮など）、個人的に責任のある損害賠償（交通事故・傷害・詐欺など、夫婦の一方が起こした事故や事件によるもの）があげられます。
もっとも、分不相応なとか、生活レベルとかけ離れたものなどの判定は実際には難しく、日常家事債務にあたるかあたらないかは、最終的には訴訟になったときの裁判所の判断に委ねられます。
夫や妻の借金が日常家事債務にあたらない場合、保証人でも相続人でもなければ返済義務はありませんから、配偶者の代わりに借金を返済するよう請求されても拒否しましょう。
貸金業者は返済義務のない者に取立てをする行為を禁止されており、違反者には刑罰が科せられます（記事違法な取立てについて参照）。そのような取立てを受けた場合や、日常家事債務にあたる場合でも悪質な取立てを受けた場合には、警察や法テラスなどに相談しましょう。
まとめローン - livedoor Blog 共通テーマ
返済方式の種類には以下のようなものがあります。おまとめ一本化ローンの申し込みにあたっては、なるべく自分に合った返済方式のローンを選ぶようにしましょう。
[元利均等返済]
毎月の返済額（元金＋利息）が一定の返済方式。利息支払い部分は、返済開始当初は金額が多く、返済が進むにつれて金額が少なくなります。反対に元金返済部分は、返済開始当初の金額は少なく、返済が進むにつれて金額が多くなります。
[元金均等返済]
借入元金を返済回数で割った額と、借入残高に対する利息の合計額を支払っていく返済方式。元本残高を早く減少させることができ、支払う利息の総額も少なくてすみますが、返済当初の返済金額が多額になります。
[元金自由返済]
一定額の利息は必ず支払い、余裕があれば元金（いくらでも可）をプラスして支払う返済方式。毎月の返済はしやすいですが、元本残高を減らすことができずに、支払う利息の総額が多大になる可能性があります。
[元利定額リボルビング]
毎月の返済額（元金＋利息）が一定の返済方式ですが、あらかじめ決められた融資限度額内で自由に入出金することが可能であるところが元利均等返済と異なります。
[元金定額リボルビング]
あらかじめ決められた融資限度額内で自由に入出金することが可能な借り入れで、毎月決められた一定額の元金と、元本残高に応じた利息を支払う返済方式です。
[元金定率リボルビング]
融資限度額内で自由に入出金可能で、元本残高に応じて定率で算出された元金返済額に、元本残高に応じた利息をプラスして支払う返済方式です。
[残高スライドリボルビング]
融資限度額内で自由に入出金可能で、借入残高に応じて、返済額が変動する返済方式。元金と利息を併せた返済額が変動する残高スライド元利定額リボルビング、元金返済額が変動する残高スライド元金定額リボルビング、定率が変動する残高スライド元金定率リボルビングがあります。
借金返済の方法（概要） - livedoor Blog 共通テーマ
返済ができなくなったときには、催促などを受けて冷静さを失い、そのときの返済金の工面をどうするかということばかりに頭が行きがちです。一人で心配しているだけでは、おまとめローンによる一本化などでの借金の自己整理や、任意整理の依頼など、抜本的な解決を図るような考えには至らないことも多いです。
夜逃げを考える人もいますが、それで借金がなくなるわけでもなく、高率の遅延損害金が膨らんでいき事態を悪化させるだけです。また、時効になることを期待しても、貸金業者などは訴訟などにより時効を中断させる手続きをとり、時効にならないようにするのが通常です。
借金の返済で困ったときは、とにかく親や公的な相談窓口、弁護士などの専門家に相談してみることをおすすめします。
都道府県や市区町村では住民の相談窓口を設け、委嘱された弁護士による無料法律相談などを行っているところも多いです。また、各都道府県の貸金業協会の消費者相談窓口も、債務者などからの苦情・相談に応じています。弁護士を紹介してもらうのであれば、各都道府県の弁護士会の窓口に連絡してみましょう。
期限の利益とは、借金などをした場合に、定められた返済期日までは返済しなくてもよいという、借主の利益のことをいいます。
たとえば、大口おまとめローンを分割払いの約束で借り入れしている場合、毎月決められた返済額だけを支払えば、あとは翌月以降の各月の返済日まで支払わなくてもよいという利益が借主にはあります。
この期限の利益を失うと、分割払いの約束もなかったことになり、残っている借り入れのすべてを一括で支払わなければならないことになります。
ローンの契約書には、必ずといっていいほど期限の利益の喪失という条項が入っています。
内容は以下のようになっていることが多く、これらの条項のいずれか一つに該当した場合には、借主は期限の利益を失い残債務のすべてを一括で支払わなければならない旨を定めているのが通常です。
�〇拱Т�日に分割支払金の支払いを遅滞し、貸主から○○日以上の相当な期間を定めてその支払いを書面で催告されたにもかかわらず、その期間内に支払わなかったとき。
�⊆�ら振り出した手形、小切手が不渡りになったときまたは一般の支払いを停止したとき。
��差押え、仮差押え、保全差押え、仮処分の申立て、または滞納処分を受けたとき。
�で忙此�会社整理、特別清算、会社更生の申立てを受けたとき、または自らこれらの申立てをしたとき。
�ニ楫戚鷯紊竜遡海飽稟燭掘△修琉稟燭�本契約の重大な違反になるとき。
�Δ修梁勝⊆攫腓凌�用状態が著しく悪化したとき。
契約書にこのような条項がある以上、支払いを1回遅延しただけで期限の利益を失い一括払いを請求されることもありえないことではないので、おまとめローンなどローンの借り入れをする場合には、返済が困難にならないように、返済日や月々の返済額は慎重に決めましょう。
複数の貸金業者から借り入れをしていて、返済期日にその全ての貸金業者に返済することが困難になった場合には、各借金の金利・遅延損害金を確認して、金利・遅延損害金の高いものから返済するようにしましょう。
高い金利のローンを残しておくと、当然ながら利息をより多く支払うことになります。金利の高い借金から早めに片付けるようにして、返済総額を極力抑えるようにしましょう。
複数件の借り入れがある場合、金利の低いおまとめローンでローンをまとめて一本化しておけば、総返済額を抑えることができるのみならず、返済日に返済額の不足が生じた場合に連絡を入れる貸金業者が一社で済みます。
借入期間が長期の場合、支払う利息の総額が大きくなるので、余裕があるときには約定返済額に上乗せして、できるだけ多く返済するようにしましょう。
貸金業者からの借り入れであれば、月々の約定返済額を超える支払いをした場合、その越える部分は元本に組み入れられるので、それだけ残元金が少なくなり、支払う利息の総額も減ることになります。
ボーナスなどはできる範囲で繰り上げ返済に充てるようにして、完済までの期間を短縮するようにしましょう。
借金返済の方法 - livedoor Blog 共通テーマ
ローンの返済ができずにそのままにしておくと、おまとめローン・まとめ融資などを取り扱うローン会社も、電話での催促や封書での督促、内容証明郵便での督促、はては法的手段などの措置を取らざるを得ません。
督促などを何度も受けると、想像以上に精神的にまいってしまうらしいです。
そのようなことを避けるためには、約定どおり返済すべきなのは当然ですが、どうしても返済ができないときには、まずローン会社に連絡を入れましょう。
ローン会社等の金融会社は、借主の返済が滞った場合、借主の返済能力と返済意思をみて、どのような措置を取るかを決めるのが通常なので、連絡を入れて返済能力と返済意思があることをアピールしましょう。現在支払える金額を支払い、不足分はいつ支払えるかを申告すれば、貸主の態度も変わる可能性が高いです。
また、先に自分から連絡を入れた方が、精神的に楽でもあります。
